Finanzas para principiantes del mundo del emprendimiento independiente

Gestionar adecuadamente las finanzas es crucial para el éxito de cualquier emprendimiento. Por ello, es recomendable que el emprendedor se familiarice con ciertos conceptos clave que le permitirán tomar decisiones informadas y planificar con mayor certeza el futuro de su emprendimiento.

Aunque puede parecer complejo, el mundo de las finanzas empieza por conceptos básicos sencillos de comprender y que además, sientan las bases para empezar a usar el dinero de manera efectiva y tomar decisiones financieras informadas. A continuación te presentamos los conceptos más esenciales de las finanzas.

1. Presupuesto

Un presupuesto es un plan financiero que detalla los ingresos esperados y las salidas (gastos) durante un período determinado, como un mes o un año.

Elaborar un presupuesto te permite tener un control sobre tus finanzas, asegurarte de que no gastas más de lo que ganas, y establecer metas de ahorro. Permite identificar áreas de gasto excesivo y oportunidades para ahorrar.

2. Ahorro e inversión

El ahorro es la parte del ingreso que se reserva para futuras necesidades o emergencias, mientras que una inversión es, la adquisición de activos con la expectativa de que proporcionarán ingresos en el futuro o aumentarán su valor.

Invertir permite que tu dinero trabaje para ti y crezca a lo largo del tiempo.

3. Deuda y crédito

Deuda refiere a la cantidad de dinero que se debe a otra persona o entidad. Crédito es un acuerdo en el que un prestatario recibe algo de valor ahora y se compromete a pagar al prestamista en una fecha futura.

Gestionar adecuadamente deudas y créditos es esencial para mantener una salud financiera. 

4. Activos y pasivos

Activos son los bienes o derechos que posee una persona o entidad y que tienen un valor monetario. Mientras que los pasivos, son las obligaciones financieras o deudas que una persona o entidad debe cubrir.

La relación entre activos y pasivos determina tu patrimonio neto. Una meta financiera común es incrementar tus activos y disminuir tus pasivos.

5. Inflación

Es el aumento sostenido y generalizado de los precios en una economía durante un período de tiempo.

Al planificar inversiones y ahorros a largo plazo, es esencial tener en cuenta este concepto ya que la inflación reduce el poder adquisitivo del dinero.

6. Riesgo y rentabilidad

En el campo de las inversiones, donde la expectativa es tener un retorno favorable o ganancia, existe una máxima que dice que, a mayor riesgo financiero, mayor rentabilidad o ganancia. Entendiéndose como riesgo a la probabilidad de obtener un rendimiento diferente al esperado, mientras que rentabilidad es la ganancia o pérdida generada sobre una inversión.

Hablamos de riesgo cuando nos referimos a la probabilidad de obtener un rendimiento financiero diferente al esperado. En cambio, la rentabilidad hace referencia a la ganancia o pérdida generada sobre una inversión durante un período determinado. Es vital comprender esta relación al tomar decisiones de inversión.

7. Liquidez

La liquidez es la capacidad de un activo para ser convertido en dinero efectivo rápidamente sin pérdida significativa de su valor.

Es vital mantener cierta liquidez para enfrentar imprevistos o aprovechar oportunidades de inversión. Por ejemplo, una cuenta de ahorros es más líquida que una propiedad inmobiliaria.

8. Diversificación

Estrategia de inversión que implica distribuir el capital invertido entre diferentes activos o sectores para reducir el riesgo.

Diversificar inversiones reduce el impacto negativo si uno de los activos disminuye su valor.

9. Tasa de interés

Es un monto de dinero que normalmente corresponde a un porcentaje de la operación de dinero que se esté realizando.

Si se trata de un depósito, la tasa de interés expresa el pago que recibe la persona o empresa que deposita el dinero por poner esa cantidad a disposición del otro.

Si se trata de un crédito, la tasa de interés es el monto que el deudor deberá pagar a quien le presta por el uso de ese dinero.

10. Fondo de emergencia

Ahorros destinados exclusivamente para situaciones inesperadas o emergencias, como pérdida de empleo, enfermedades o reparaciones urgentes.

Poseer un fondo de emergencia proporciona seguridad financiera y evita tener que incurrir en deudas o vender activos precipitadamente en situaciones difíciles.

11. Patrimonio neto

El patrimonio neto es el resultado de restar todos tus pasivos (lo que debes) de tus activos(lo que posees).

Representa tu valor financiero total. Un patrimonio neto positivo indica una posición financiera saludable, mientras que uno negativo puede señalar problemas financieros.

12. Fiscalidad

Se refiere a las implicaciones tributarias de tus decisiones financieras, como los impuestos que se deben pagar por ingresos, ventas o herencias.

Conocer las implicaciones fiscales te permite planificar mejor tus finanzas, evitando sorpresas y aprovechando posibles beneficios fiscales.

El camino hacia la salud financiera comienza con el entendimiento de estos conceptos básicos. A medida que te familiarices con ellos, podrás tomar decisiones más informadas y elaborar estrategias que te acerquen a tus metas financieras. ¿Los conocías todos? Cuéntanos cómo los aplicas o qué consejo puedes compartir.

Fortalece la salud financiera de tu emprendimiento y vive tu vida como tú la quieres.